As taxas de hipoteca permanecem baixas, mas provavelmente não por muito tempo
Com o anúncio do Federal Reserve, espera-se que as taxas se movam mais alto
Além da semana de novembro, quando caiu para 2,98%, a média fixa de 30 anos pairou em torno de 3,1% nas últimas seis semanas. (Lila Ash para o The Washington Post/For The Washington Post)
Embora as taxas de hipotecas tenham se movido de lado esta semana, o anúncio do Federal Reserve indica que os dias de baixas taxas podem estar diminuindo.
De acordo com os últimos dados divulgados quinta-feira por Freddie Mac, a média da taxa fixa de 30 anos subiu para 3,12%, com média de 0,6 ponto. (Um ponto é uma taxa paga a um credor igual a 1% do valor do empréstimo. É além da taxa de juros.) Eram 3,1% há uma semana e 2,67% há um ano.
Além da semana de novembro, quando caiu para 2,98%, a média fixa de 30 anos pairou em torno de 3,1% nas últimas seis semanas.
Freddie Mac, o investidor hipotecário fretado pelo governo federal, agrega taxas de cerca de 80 credores em todo o país para chegar a médias nacionais semanais. A pesquisa é baseada em hipotecas de compra de casas. As taxas de refinanciamento podem ser diferentes. Ele usa taxas para mutuários de alta qualidade com fortes pontuações de crédito e grandes pagamentos para baixo. Por causa dos critérios, essas taxas não estão disponíveis para todos os mutuários.
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A média da taxa fixa de 15 anos deslizou para 2,34%, com média de 0,7 ponto. Eram 2,38% há uma semana e 2,21% há um ano. A média da taxa ajustável de cinco anos manteve-se estável em 2,45%, com média de 0,3 ponto. Era de 2,79% há um ano.
"A preocupação com o impacto potencial da variante omicron - para a qual as expectativas estão evoluindo rapidamente - superou dados econômicos mais fortes, incluindo um aumento na confiança dos construtores e das pequenas empresas", disse Danielle Hale, economista-chefe da Realtor.com. "No entanto, juntamente com o anúncio do Fed, esperamos que esses dados econômicos mais fortes levem a um aumento nas taxas de hipotecas nas próximas semanas, a menos que novas informações sugiram que o omicron é uma preocupação maior."
O Federal Reserve concluiu sua última reunião do ano esta semana, anunciando queacelerará a redução de seu programa de compra de títulos. Desde o início da pandemia, o Fed tem comprado US$ 120 bilhões em tesouros e títulos lastreados em hipotecas a cada mês, o que ajudou a reduzir as taxas de hipotecas.
Funcionários do Banco Central já disseram em novembro que reduziriam suas compras em US$ 15 bilhões por mês. Na quarta-feira, aumentaram esse número para US$ 30 bilhões por mês. A partir de janeiro, o Fed reduzirá suas compras mensais para US$ 60 bilhões. Nesse ritmo, ele deve encerrar o programa até o final de março.
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Uma vez que o afunilamento termine, o Fed planeja começar a elevar as taxas de juros. Na quarta-feira, ele projetou até três aumentos de taxa no próximo ano. O Fed manteve sua taxa de referência perto de zero desde o início da pandemia. O Banco da Inglaterra se tornou o primeiro banco central a elevar as taxas de juros na quinta-feira, quando aumentou sua taxa para 0,25%.
"O Fed vem sinalizando há meses que o mercado deve começar a se antecipar e está incorporado no mercado agora", disse Bill Dallas, presidente da Finance of America Mortgage. "Ainda há um cabo de guerra entre inflação e afunilamento, e se os consumidores podem pagar. ... Embora isso esteja tendo um ligeiro impacto nos Tesouros de curto prazo, minha opinião é que as taxas de juros de longo prazo permanecerão baixas. As taxas de juros da hipoteca estão em mínimas históricas. Eu anteciparia que as taxas de juros hipotecárias continuam na mesma faixa que vimos nos últimos meses, mesmo com o anúncio do Fed de afunilamento acelerado e aumentos planejados das taxas."
Bankrate.com, que divulga um índice semanal detendência da taxa de hipotecas, encontrou os especialistas que pesquisou divididos uniformemente sobre para onde as taxas estão indo na próxima semana. Metade espera que as taxas aumentem, enquanto a outra metade prevê que permanecerão as mesmas. Dick Lepre, diretor sênior de empréstimos da RPM Mortgage, prevê que as taxas vão subir.
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"Embora o quadro de longo prazo para as taxas seja complexo, a próxima semana verá pressão ascendente, enquanto as incertezas geradas pelo Covid continuarão a fazer com que os mercados sejam saltitantes no dia-a-dia, tornando as previsões e as determinações de bloqueio de taxas irritantemente difíceis", disse ele.
Enquanto isso, uma queda nos refinanciamentos fez com que os pedidos de hipotecas diminuíssem na semana passada. De acordo com os dados mais recentes da Mortgage Bankers Association, o índice composto de mercado — uma medida do volume total de pedidos de empréstimos — diminuiu 4% em relação à semana anterior. O índice de compras subiu 1%, mas o índice de refinanciamento caiu 6%. A parcela de refinanciamento da atividade hipotecária representou 63,3% das aplicações.
"A forte demanda pela compra de uma casa continuou até o último mês de 2021, apesar do baixo estoque, taxas de hipotecas ligeiramente mais altas e um rápido crescimento do preço da casa", disse Bob Broeksmit, presidente e executivo-chefe do MBA. "Os pedidos de compra aumentaram novamente pela quinta vez em seis semanas. Os pedidos de refinanciamento caíram na semana passada após um breve ressurgimento na semana anterior. A atividade tem seguido principalmente os níveis de 2020, mas os US$ 2,3 trilhões em originações de refinanciamento esperadas este ano serão os terceiros mais altos de todos os tempos."
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