As taxas de hipoteca cairão para 4,5% em 2023? Essa é a estimativa de Fannie Mae. Aqui está o que isso significa para os compradores de imóveis
As taxas de hipotecas devem diminuir no próximo ano — mas isso não significa que os potenciais compradores de imóveis devem necessariamente atrasar uma compra para a perspectiva de custos de financiamento mais baixos.
A taxa de uma hipoteca fixa de 30 anos cairá para uma média de 4,5% em 2023, de acordo com uma recente previsão de habitação publicada por Fannie Mae, um credor patrocinado pelo governo.
Essa dinâmica ofereceria alívio aos compradores que viram as taxas de hipotecas subirem este ano.
O Federal Reserve começou a aumentar sua taxa de juros de referência em março para domar a inflação teimosamente alta, o que resultou em custos mais altos de empréstimos para os consumidores — que podem sentir uma sensação de chicote a partir de 2020, quando as taxas se desabaram perto de níveis historicamente baixos.
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As taxas médias devem ser de 4,7% e 4,4% no primeiro e quarto trimestres de 2023, respectivamente — abaixo dos 5,2% do 2º trimestre deste ano, segundo Fannie Mae.
Ainda assim, os consumidores devem "tomar previsões com um grão de sal", segundo Keith Gumbinger, vice-presidente da HSH, uma empresa de pesquisa de mercado.
"Se você está participando do mercado, as taxas de juros são importantes, mas podem não ser o componente mais importante", disse Gumbinger.
Como as taxas de hipoteca afetam sua carteira
As taxas de uma hipoteca fixa de 30 anos — a taxa de juros que não muda ao longo do prazo do empréstimo — saltaram mais de dois pontos percentuais desde o início de 2022.
As taxas tiveram uma média de 5,55% na semana de 23 de junho, segundo dados de Freddie Mac, outra entidade patrocinada pelo governo. Isso é um aumento significativo de 3,22% na primeira semana de janeiro, embora um leve declínio em relação ao ponto alto de 5,81% em junho.
Mesmo um salto aparentemente pequeno nos custos de hipotecas pode ter um grande impacto sobre os consumidores, através de pagamentos mensais mais altos, mais juros vitalícios e um empréstimo global menor.
assistir agoraAqui está um exemplo, de acordo com dados do HSH: A uma taxa fixa de 3,5%, um comprador com uma hipoteca de US $ 300.000 pagaria cerca de US $ 1.347 por mês e US $ 185.000 em juros totais ao longo de 30 anos. A uma taxa de 5,5%, os proprietários pagariam US$ 1.703 por mês e pagariam mais de US$ 313.000 em juros pelo mesmo valor do empréstimo.
Aqui está outro exemplo, que assume que um comprador tem uma renda anual pré-tributária de US $ 80.000 e faz um pagamento de US $ 30.000. Este comprador se qualificaria para uma hipoteca de US $ 295.000 se as taxas fossem 3,5%, cerca de US $ 50.000 mais do que o mesmo comprador a uma taxa de 5,5%, de acordo com dados da HSH. Esse diferencial pode colocar certas casas fora de alcance.
O que os potenciais compradores devem considerar
Muitos consumidores recorreram a uma hipoteca de taxa ajustável em vez de hipotecas fixas, à medida que os custos de empréstimos aumentaram.
Os empréstimos com taxa ajustável representaram mais de 12% das aplicações hipotecárias em junho e julho deste ano — a maior participação desde 2007 e o dobro do percentual de janeiro deste ano, segundo dados da Zillow.
Esses empréstimos são mais arriscados do que hipotecas de taxa fixa. Os consumidores geralmente pagam uma taxa fixa por cinco ou sete anos, após o qual ele é reajustado; os consumidores podem, então, dever pagamentos mensais maiores, dependendo das condições de mercado vigentes.
Você poderia perseguir números melhores por anos a fio em alguns casos se as coisas não vão do seu jeito.Kevin Mahoneyfundador e CEO da Illumint
Kevin Mahoney, um planejador financeiro certificado com sede em Washington, D.C., favorece empréstimos de taxa fixa devido à certeza que eles fornecem aos consumidores. Os compradores de imóveis com uma hipoteca fixa podem potencialmente refinanciar e reduzir seus pagamentos mensais quando e se as taxas de juros diminuírem no futuro.
De forma mais ampla, os consumidores devem em grande parte evitar o uso de estimativas hipotecárias como a de Fannie Mae como um guia para suas decisões de compra, acrescentou. As circunstâncias pessoais e os desejos devem ser o principal motor para escolhas financeiras; além disso, tais previsões podem provar ser extremamente imprecisas, disse ele.
"Você pode perseguir números melhores por anos a fio em alguns casos se as coisas não correrem do seu jeito", disse Mahoney, fundador e CEO da empresa de planejamento financeiro focada no milênio Illumint.
Mas os potenciais compradores podem talvez arriscar esperar se não tiverem um cronograma rígido para uma compra e terem amortecimento em seus orçamentos no caso de as taxas de hipoteca não se moverem como projetadas, acrescentou Mahoney.
Os consumidores que encontram uma casa que gostam - e podem se dar ao luxo de comprá-la - provavelmente são melhor servidos pulando na oportunidade agora em vez de atrasar, disse Gumbinger.
Mesmo que os custos de empréstimos melhorem no próximo ano, a acessibilidade global provavelmente ainda será um desafio se os preços das casas permanecerem elevados, por exemplo, acrescentou.
Original publicado em:
Fannie Mae says fixed mortgage rates could fall to 4.5% next year (cnbc.com)
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